х закрыть

Панель для слабовидящих

Размер шрифта
маленький
нормальный
большой
Межбуквенный интервал
стандартный
большой
очень большой
Межстрочный интервал
стандартный
большой
очень большой
Цветовая схема
бело-черный
черно-белый
сине-голубой
Цвет кнопок и ссылок
стандартный
красный
синий
Изображения
включить
отключить
Шрифт
без засечек
с засечками
Перейти на основную версию сайта
Новости
Подписаться на рассылку

16.04.2021 Стартовал online-этап краеведческого конкурса «Моя Магнитка»

16.04.2021 Новый партнер программы привилегий «Город скидок+»

14.04.2021 Все — на исполнение желаний! Как оформить кредит по сниженной ставке?

12.04.2021 Когда покупки значат больше — акция для держателей карт Visa

09.04.2021 Просто, выгодно и быстро — онлайн-оплата коммунальных услуг


Распечатать

Страхование вкладов

Система обязательного страхования вкладов

В 2004г. Кредит Урал Банк стал вторым банком в России, вступившим в систему страхования вкладов (номер №2 в реестре банков-участников системы обязательного страхования вкладов), что говорит о надежности банка и высокой ответственности перед вкладчиками.

В 2007г. Кредит Урал Банк удостоен Специального диплома «За креативный подход в предоставлении вкладчикам информации о системе страхования вкладов в офисах банка». Диплом был вручен по итогам конкурса «Лучший банковский проект по популяризации системы страхования вкладов (ССВ)», объявленного Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 

Что такое Система обязательного страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177- ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон). Ее основная задача - защита сбережений, размещаемых в российских банках. Она позволяет вкладчикам быстро вернуть свой вклад в пределах 1 400 тысяч рублей при наступлении в банке страхового случая (например, отзыва лицензии). Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких действий: вклады автоматически страхуются со дня вхождения банка в ССВ.

Чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) - некоммерческая организация, созданная государством для защиты интересов вкладчиков и обеспечения работы системы страхования вкладов. АСВ действует на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Именно АСВ осуществляет выплату возмещения по вкладам.

Вклады, подлежащие страхованию

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:

  • денежные средства на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
  • денежные средства на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
  • денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
  • денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.) в соответствии со статьей 12.1 Федерального закона;
  • денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве» (с 1 июля 2018 г.) в соответствии со статьей 12.1 Федерального закона;
  • денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

Более подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом, имеется на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом;
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями/некоммерческими организациями предусмотренных Федеральным законом форм или в их пользу, размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме;
  • размещенные на публичных депозитных счетах;
  • размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента, или в их пользу.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  • Отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке (размещенным как без использования, так и с использованием финансовой платформы), в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Данное условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, за исключением счетов эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, для расчетов по договору участия в долевом строительстве и специальных счетов (специальных депозитов), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме (далее – специальный счет), денежных средств, поступивших на счета вкладчика в связи с особыми обстоятельствами (при которых возникает право вкладчика на получение денежных средств в повышенном размере) в сроки, предусмотренные Федеральным законом (далее – особые обстоятельства): возмещение по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества/для расчетов по договору участия в долевом строительстве / по специальному счету выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей.

Возмещение по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам, в том числе отдельно от возмещения по счету эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве, отдельно от специального счета.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества/для расчетов по договору участия в долевом строительстве / специальных счетов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 млн. рублей, возмещение выплачивается по каждому из этих счетов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн. рублей.

Страховое возмещение в повышенном размере при возникновении особых обстоятельств выплачивается вкладчику в размере 100 процентов от соответствующей суммы (находящейся на его счете (счетах) на день наступления страхового случая) но не более 10 млн. рублей в совокупности, включая установленный Федеральным законом максимальный размер возмещения по вкладам в банке (1 400 000 руб.).

Страховое возмещение в повышенном размере рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества/для расчетов по договору участия в долевом строительстве / по специальному счету.

Оcобыми обстоятельствами являются:

  • реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;
  • получение наследства;
  • возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в Федеральном законе;
  • исполнение решения суда;
  • получение грантов в форме субсидий.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Пример
У Вас в банке есть вклад в размере 1 420 000 рублей.
У Вас в банке есть непогашенный кредит в размере 10 000 рублей.
Расчет для выплат при наступлении страхового случая: 1 420 000-10 000=1 410 000.
Сумма выплаты Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) составит 1 400 000 рублей.

Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика (его наследника), он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:

    • заявление по форме, определенной Агентством;
    • документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Представитель вкладчика (наследника) наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) или наследником (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

При наличии обстоятельств, предусмотренных Федеральным законом, предоставляющих вкладчику или его наследнику, наследственному фонду право на получение страхового возмещения в повышенном размере, вкладчик или его наследник, наследственный фонд для получения такого возмещения вправе представить заявление на получение страхового возмещения в повышенном размере по форме, установленной Агентством.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение десяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства указанного сообщения Агентство уведомляет вкладчиков данного банка, сведения о которых включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и которые не получили возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая посредством направления им сообщений по сети на абонентские номера сети подвижной радиотелефонной связи и (или) адреса электронной почты, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Важно!
Своевременно информируйте банк об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность), во избежание возможных негативных последствий в случае наступления в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая (в частности, увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личность вкладчика).

В течение сорока пяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства сообщения Агентство также уведомляет вкладчиков, не получивших в течение этого срока возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая путем направления указанного сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Указанную информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. По вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, в случае отзыва у банка лицензии Банка России, выплата возмещения по вкладам производится Агентством без обращения вкладчика, наследника или правопреемника (их представителей) в Агентство, осуществляется Агентством путем перечисления денежных средств на специальный счет оператора финансовой платформы, открытый в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы".

При выплате возмещения по вкладам Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам физического лица вкладчику (наследнику - физическому лицу) может осуществляться по заявлению вкладчика (его представителя), наследника (его представителя) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладу физического лица наследнику - юридическому лицу, вклады которого подлежат страхованию, производится путем перечисления денежных средств на банковский счет такого наследника, открытый в банке или иной кредитной организации.

Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, вкладчику (наследнику - физическому лицу или наследнику - юридическому лицу, вклады которого подлежат страхованию) производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации. Если указанный вкладчик на момент выплаты возмещения является индивидуальным предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности.

Если на момент выплаты страхового возмещения вкладчик признан несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в порядке, установленном Агентством. Данные требования не применяются в отношении выплаты страхового возмещения по специальному счету.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

Вопросы и ответы

Реквизиты Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Телефон горячей линии: 8 800 200-08-05 (Бесплатный звонок по России) 

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4 

Справки о прохождении корреспонденции: +7 495 725 3141 

Факс: +7 495 745 2868 

Эл. почтаinfo%at%asv.org.ru

Для СМИ: pr%at%asv.org.ru

Телефон доверия по фактам коррупции: +7 495 777 2430 

Представительство Агентства в Уральском федеральном округе

620089, г. Екатеринбург, ул. Машинная, 42А, оф. 502
Тел. 8-343-345-03-14; anisimova%at%asv.org.ru
Руководитель: Сергеев Андрей Николаевич

Вверх